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扫黑除恶系列(三)| 艾阳:套路贷不是贷,是犯罪!

发布日期:2019-05-22


为持续深入开展扫黑除恶专项斗争,准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”违法犯罪分子,根据刑法、刑事诉讼法、有关司法解释以及最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等规范性文件的规定,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年4月9日联合发布了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)。本文拟对其中的重点内容作重点解读。


“套路贷”是对一类犯罪行为的通俗称谓,顾名思义,就是“带有套路的贷款”,它一般披着民间借贷的外衣,但又与民间借贷存有非常大区别。近年间,随着此类案件高发,对人民群众的财产安全乃至社会稳定都造成了很大影响,《意见》的出台,恰当其时,对此类犯罪的定义、特征、定性、处理都进行了明确规定,对重点打击此类犯罪有非常重大的指导意义。

一、明确了套路贷的定义、特征

《意见》在《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》(法〔2018〕215号)的基础上,进一步对套路贷的定义和特征进行了明确。


“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。


根据《意见》规定,“套路贷”区别于民间借贷,其成立要件主要有:

1、主观方面,必须以最终占有当事人财物为目的;


套路贷一般而言,其目的并不在于利息,而是以套路借款为手段,最终达到非法占有借款人财物的目的;


2、客观方面,用虚假借贷等形式形成虚假债务,而后通过各种合法或者非法的清收手段,最终占有被害人财物的行为。


套路贷一般表现为民间借贷的形式,但犯罪嫌疑人会采取签订虚高金额、逾期、转贷等种种套路以达到增高借款人债务的目的,最终通过清收从而占有被害人财物。


二、明确了套路贷中“套路”的形式和步骤

套路贷的套路步骤一般包括以下几种:


(一)请君入瓮——制造民间借贷假象


犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。


(二)瞒天过海——制造资金走账流水等虚假给付事实


犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。


(三)独断专行——故意制造违约或者肆意认定违约


犯罪嫌疑人、被告人往往会设置违约陷阱、制造还款障碍,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人支付高额违约利息。


(四)无中生有——恶意垒高借款金额


当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。


(五)软硬兼施——“索债”


在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。


三、 明确了套路贷案件的各类处理原则

(一)明确了套路贷案件的定性,做到精确打击


1、以诈骗罪处理


实施“套路贷”过程中,未采用明显的暴力或者威胁手段,其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚。


2、按其他犯罪处理


对于在实施“套路贷”过程中多种手段并用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的,应当根据具体案件事实,区分不同情况,依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。


(二)明确了帮助犯的范围,做到无有遗漏


《意见》对构成套路贷的帮助犯进行了明确界定,并列举了组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”的、协助办理公证的、协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁等八种情形,只要当事人明知他人实施“套路贷”犯罪,且具有八种情形之一的,就会被认定为套路贷实施者的共犯。


当然,对套路贷帮助犯的从严打击不能脱离刑法关于共同犯罪的规定,在定罪上要贯彻“主客观相统一”的原则,必须以“明知”他人从事套路贷犯罪行为为前提。关于“明知”的认定,仍然要贯彻刑法的谦抑性,不能进行无根据、无节制的推定。


(三)明确了犯罪金额和财产分类,做到区别对待


认定“套路贷”犯罪数额时,应当与民间借贷相区别,从整体上予以否定性评价,“虚高债务”和以“利息”“保证金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物,均应计入犯罪数额。犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额,不计入犯罪数额。


犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金,赔偿被害人损失后如有剩余,应依法予以没收。


(四)明确了从重情形,做到了重点打击


1、符合黑恶势力认定标准的,应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。


2、三人以上为实施“套路贷”而组成的较为固定的犯罪组织,应当认定为犯罪集团。对首要分子应按照集团所犯全部罪行处罚。


3、以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”,或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的,除刑法、司法解释另有规定的外,应当酌情从重处罚。


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艾阳,北京德和衡律师事务所争议解决团队执业律师。西南政法大学法学学士,中国社科院民商法学硕士。具有多年检察院及法院工作经验,曾任北京市某法院助理审判员、北京市某检察院检察官、公诉副处长。后辞去公职,先后担任某银行法务经理、某投资公司法务总监,负责银行不良资产处置、投资合规审核、风险防控、资产并购、商务谈判等,尤擅长代理刑事辩护、刑事合规审查、金融诉讼执行、不良资产处置等案件。


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