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李彤:民商律师如何规避被“套路贷”的刑事执业风险

发布日期:2019-05-20

前段时间,多地多名民商事律师在办理民间借贷及法律顾问业务过程中,被以“套路贷”共犯或采取强制措施或提起公诉,所涉罪名或敲诈勒索或合同诈骗等,媒体曝出后,一时间引起了诸多恐慌,为什么律师因为代理民商事案件而被追究刑事责任呢,以前我们看到的更多的是刑事辩护律师才会因为《刑法》第306条而更容易被追究刑责,而现如今,似乎民商事律师的刑事风险也越来越高,近期尤其以“套路贷”尤为典型,而“套路贷”的下一步可能就是涉黑涉恶了,因此,对此必须予以高度重视。


笔者作为刑辩律师,本文将试着通过“套路贷”认定以及共同犯罪理论给各位民商事同行分析如何构罪以及如何避免,供大家参考。


一、何为“套路贷”


2019年4月9日两高两部公布了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(以下简称《套路贷意见》),该《套路贷意见》第一条第一款明确规定:套路贷,是指以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。”


从上述规定可以看出,“套路贷”虽然在表象上类似于一般民间借贷,但还是有着如下的本质区别的,民商事律师可据此进行甄别:1、非法占有目的。一般民间借贷以到期收回本息为目的。而“套路贷”则是以非法占有为目的,即嫌疑人以民间借贷的形式来掩盖其犯罪目的,往往“套路贷”的实施者并非关注自己的本息是否被偿还,而大多数情况下是以本息为“诱饵”,进而非法占有借款人的其他财产;2、恶意制造违约。这也是“套路贷”与“高利贷”的本质区别,偿还本金并索取高额利息是“高利贷”的全部内容,而“套路贷”往往通过“关机”、“失踪”等形式,使借款人无法偿还本息而形成违约,进而触发其他合同条款,或虚增巨额债务数额,或引起巨额违约金,等等,甚至是行为人在行为人无力偿还时,以第三方向其提供贷款,以贷还款,进一步增大债务数额;3、软硬兼施催债。在催收环节,行为人多采取敲诈勒索、非法拘禁等非法方法进行催收,而且催收的范围不仅仅是本息,重点在于巨额的违约金等,很多时候,犯罪嫌疑人也会通过公证、诉讼、仲裁等合法途径催收。


二、何为共同犯罪


《套路贷意见》第二条第五款第二项列举了成为“套路贷”共同犯罪的几种情形,其中之一就是“协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的”,这项规定与正常民事代理业务表象是高度重合,而被追诉或判刑的律师大多是该情形。


同时,《套路贷意见》第二条第五款第二项列举了构成“套路贷”共犯的几种情形,是指“明知他人实施“套路贷”犯罪,具有以下情形之一的,以相关犯罪的共犯论处,但刑法和司法解释等另有规定的除外:(1)组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”的;(2)提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的;(3)出售、提供、帮助获取公民个人信息的;(4)协助制造走账记录等虚假给付事实的;(5)协助办理公证的;(6)协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的;(7)协助套现、取现、办理动产或不动产过户等,转移犯罪所得及其产生的收益的;(8)其他符合共同犯罪规定的情形。”从上述规定可以看出,客观行为成为共犯的前提是“明知”,由此可见,何为明知以及如何判断明知是套路贷共犯的关键要件。


《套路贷意见》第二条第五款第三项规定:上述规定中的“明知他人实施‘套路贷’犯罪”,应当结合行为人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与同案人、被害人的关系、获利情况、是否曾因“套路贷”受过处罚、是否故意规避查处等主客观因素综合分析认定。”本条规定实质上属于如何判断刑法上的“明知(推定明知)”,司法实践中一般是在没有直接证据(供述)的情况下,根据客观事实,运用间接证据,并以行为人的常识、常理、专业等各方面进行推定,尤其是行为人出现“反常”行为时,一般会被推定为“明知”,构成共同故意犯罪。


根据《刑法》共同犯罪的概念,即二人以上共同故意犯罪。关键点在于“共同故意”,结合上述规定,那么在律师代理普通民间借贷案件过程中,主观上以普通人常识及律师专业标准,判断涉案律师是否明知所代理的案件属于“套路贷”,且在涉案律师在业务及专业上是否实施了客观帮助行为。如两者兼备,则构成“套路贷”的共犯,或以合同诈骗罪、敲诈勒索罪等被追究刑事责任。并且从上海市2017年判例来看,涉案曹律师被认定为主犯,并酌情从重处罚(笔者无意讨论该主犯认定正确与否,谨在此给各位民商事同行提个醒)。


三、民商事律师如何避免被“套路贷”


律师在代理民商事案件,尤其是民间借贷案件时,如何避免成为“套路贷”的共犯呢,笔者认为可以从以下两个方面给予高度重视与细致审查。


1、全面梳理事实证据,重点审查核心证据


结合《套路贷意见》的相关规定,从签订借款合同、支付、催收、诉讼请求等方面进行逐一审查与正常民间借贷的区别。具体方面,笔者认为可从如下内容进行重点审查:1、合同内容,尤其是“利息”、“保证金”、“中介费”、“服务费”、“违约金”等,往往上述名目的金额巨大,以及上述费用支付的触发的合同条件,委托人是否有意促成;2、违约情形。尤其是并非借款人因资金困难无法偿还的情况,应特别注意;3、欠款组成。最终欠款与原借款本息相比,是否有大额增加,如何增加的等;4、催债情况。委托人是否正常催收,以及是否曾经进行过暴力催收。


2、做细律师工作,增强防范意识


律师依法依规接收及代理案件时,尤其注意在各个环节注意完善证据保护自己。笔者认为,首先,自我保护的第一步是做好接待笔录,尤其是在接收案件时,由于律师所有对于案件事实的认知均来源于委托人,对于委托人所陈述的事实,律师应当完备、详尽的予以记录,告知委托人如有意隐瞒事实或虚构事实可能引发的法律责任,最后由委托人签字确认内容的真实与完整;其次,做好证据接收目录,民商事案件的证据均形成于律师代理之前,对于证据的真假几乎无法甄别,因此做好证据接收目录有助于厘清各方责任,保护自己陷入伪造证据的深渊;最后,及时向所在律师事务所汇报。在代理案件过程中,尤其是经过开庭审理,一旦发现所代理的案件可能涉嫌“套路贷”,应立即向所在律师事务所汇报,会同刑事专业律师,对事实进行梳理,做好无罪证据的收集固定工作。


综上所述,由于现在许多刑事犯罪都更为隐蔽,比如套路贷的民间借贷的外衣,因此,目前法院对于民间借贷案件的审理过程中,不仅仅只审查证据表面,而且特别注意审查是否涉嫌刑事犯罪,比如“套路贷”、非法吸收公众存款等,因此,作为律师代理此类民间借贷案件时,应特别引起重视。千言万语汇成一句话,律师依法依规代理才是自我保护的最佳方案。


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李彤律师,德衡律师集团合伙人。李彤律师曾在基层人民法院民事审判庭、刑事审判庭工作,五年的法院工作经历积累了丰富的经验。律师执业以来,融合审判思维与律师视角,偏重于刑事业务,成功辩护多起案件,如广西唐某故意伤害(致死)案、北京某部队宋某某故意伤害案等等。案件办理过程中,形成了谦卑、冷静、不哗众取宠的办案风格。部分成功案例:申某某合同诈骗案(不起诉);牛某聚众斗殴案(不起诉);李某某寻衅滋事案(不起诉);刘某某非法经营案(无罪);E租宝案件张某某非法吸收公众存款案(公安部督办);“易乾宁系”非法吸收公众存款案(公安部督办);某公司非法控制计算机信息系统案(公安部督办)等等。


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