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李向云:P2P平台爆雷后的刑事犯罪

发布日期:2018-09-21

一、P2P简况


P2P是指借贷双方,借助专业网络平台帮助确立借贷关系并完成相关交易手续。一方面,各种闲散资金可以找到投资渠道,另一方面,各种资金需求者可找到融资渠道,最初是在银行贷款相当困难的中小企业尤为适用。

几年时间内,中国P2P金融从无到有,蓬勃发展,随着越来越多的加入,导致P2P平台良莠不齐,而且P2P金融在国内发展期间,并无明确的立法,继而P2P平台相继爆雷,2015年共爆雷867家,今年的爆雷更是异常夸张,其中不乏一些国资系以及上市公司背景的平台。


二、P2P爆雷后涉及到的两种刑事犯罪


非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。


每个新生事物都会经历从发展并且优胜劣汰的过程,在这个过程中会出现各种各样的问题,除了自身自我完善之外,更多还需要国家法规的规范和监管,P2P平台现在就呈现了各方面的问题,今天,笔者就它所出现的可能触犯的刑法方面的问题做一简单分析和探讨。


P2P作为金融创新产品,其法律法规定位性质是:中介咨询平台,自身不得设立资金池、不得自融、不得担保、不得非法集资等。至今,我国P2P平台近大半爆雷关门跑路,其中10%的平台涉嫌刑事犯罪,集中在两个罪名:1、有约3/4以非法吸收公众存款罪而定罪处刑,2、有约1/4被认定为集资诈骗罪。


根据《刑法》与《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)规定,非法吸收公众存款罪认定的条件是:(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。按照法律规定,非法吸收公众存款罪有两档,分别是三年以下有期徒刑或者拘役、三年以上十年以下有期徒刑。


大多数涉刑平台符合了非法吸收公众存款罪的法律规定,即非法吸收公众存款罪成为我国P2P网贷平台涉刑“重灾区”。 P2P平台非法集资的金额从几十万到数亿元,大的案例是北京市朝阳区审理的深圳中欧温顿基金管理有限公司中涉案人员的非法吸收公众存款案,被告人肖某某、李某、李某某、李某王某、王某等人于2013年至2014年间,在北京市朝阳区建国门外大街海航实业大厦16层深圳中欧温顿基金管理有限公司北京第一投资管理分公司等地,单独或伙同他人以高额返利为诱饵,通过销售债券理财产品的形式,与牛某等人签订《出借咨询服务协议》等,非法吸收不特定公众资金600余万元,其中被告人王某非法吸收不特定公众资金30万元。法院认为,被告人肖某某、李某、李某某、李某王某、王某,伙同他人违反金融管理法规,被告人肖某某、李某、李某某、李某王某非法吸收公众存款数额巨大,王杰非法吸收公众存款数额较大,其行为均已构成非法吸收公众存款罪,依法均应予惩处。


被告人肖某某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑九年,罚金人民币二十万元;被告人李某某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑九年,罚金人民币二十万元;被告人周某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑四年六个月,罚金人民币十万元;被告人李某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑四年六个月,罚金人民币十万元;被告人李某王某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑四年,罚金人民币十万元;被告人刘某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年,罚金人民币六万元。


更有少部分平台涉嫌量刑更为严重的集资诈骗罪,在上述非法吸收公众存款罪认定条件的基础上,集资诈骗罪的认定增加了“非法占有的目的”的条件,关于如何认定“以非法占有为目的”,《解释》中也予以了阐明,主要包括:(一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的;(二)肆意挥霍集资款,致使集资款不能返还的;(三)携带集资款逃匿的……等情形。也就是说这类P2P平台一开始就是来骗钱的。集资诈骗罪的量刑有三档,分别是五年以下有期徒刑或者拘役、五年以上十年以下有期徒刑、十年以上有期徒刑或者无期徒刑。


典型的例子就是e租宝,这种平台先发布超高收益的标的来吸引投资人,标的期限到期的时候,平台就用新投资人的钱向老投资人偿还本息,也就是拆东墙补西墙。当没有接盘侠来接盘的时候,平台资金链断裂,老板就跑路了,但总会受到惩罚的。“网贷第一案”优易网案件,成为P2P首例集资诈骗罪定性案件。


江苏如皋法院经审理查明,被告人木某于2010年在南通注册“优易公司”,被告人木某是公司的法定代表人,股东是被告人木某、黄某。


2012年8月18日~2012年12月21日,被告人木某在如皋市某亿丰商城内,以优易网从事中介借贷为名,在未取得金融业务许可的前提下,编造“优易公司”系香港亿丰公司旗下成员,谎称亿丰商城商户需要借款,在“优易网”上发布发布虚假的“借款标”,以高额利率为诱饵,向45名被害人合计非法集资2550万元。被告人木某除将集资的部分资金以月息3%或免息借贷给二人实际使用外(该款项均已归还),在借款人不知情且其无归还能力的情况下,将绝大部分集资款通过某投资公司配资投资期货、炒股。截至2012年12月21日,共计亏损1259万元。被告人木某逃匿以后,以宋某的名义继续通过乾腾投资公司配资投资期货,自2013年1月9日~2013年4月10日,共计亏损20余万元。


经司法会计鉴定所司法鉴定,被告人木某、黄某向冯某等45名被害人共计非法集资2550万元,造成1524万元无法归还。


江苏如皋法院判决被告人缪某应伙同被告人王某某,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,其行为均已触犯刑律,均构成集资诈骗罪。被告人缪某应犯集资诈骗罪,判处有期徒刑十四年;以被告人王某某犯集资诈骗罪,判处有期徒刑九年。


在这两个罪名中,每件案件涉及入刑的不会是一个人或者两个人,具体会根据每个人所起的作用受到不同的刑罚。除了股东、法人及管理人员外,还会有哪些员工有罪?在处罚P2P网贷平台非法集资案件中,行为人是否构成犯罪,至少需要有共同的故意以及共同的行为。 这里的共同的故意,针对的是对于P2P网贷平台非法集资行为的明知,只要对公司进行非法集资的行为是知情的,即可以认定为明知。而共同的行为,包括实行行为、帮助行为、教唆行为等,即只要参与到了非法集资的活动中,理论上都可以认定为犯罪。涉嫌犯罪的人数包括股东、管理人员、技术人员、业务员、客服主管等,实际上范围还是比较宽泛。原则上,只要主观上明知公司违规进行非法集资,客观上实施了非法集资的犯罪行为,并且非法集资的数额达到入罪标准,均可以认定为犯罪。


三、受害人主张权益应注意的问题


而在另一方面,受害人(投资人)应如何主张自己的权益,一定要注意方式方法,对于聚众维权、暴力维权者将受到法律制裁。该如何维护自己的权益,哪些经营方式方法可能会涉及到违法犯罪,在法制的今天,您一定要咨询一下法律专业人士,以免走弯路走错路,法律从来都是优于预防,其次才是出了事再处理。

不管如何,这个金融创新行业在中国经历了数年,还是很有发展前景的,在国家对于该市场整顿引导下,规范了秩序,会重新焕发新机,便利人们群众的生活。


作者简介:

李向云,北京德和衡(重庆)律师事务所联席合伙人,西南政法大学法律硕士,经济学学士,具备深厚的法学理论功底和丰富的执业经验,办理多起成功案件,特别是在刑事辩护、经济合同等颇有建树,使数件毒品死刑案件成功改判、二次判死刑的故意杀人犯成功改判、使有罪为无罪辩护成功、成功使重大合同诈骗犯为有期徒刑等等;成功使居间合同、保险合同、买卖合同等民商事案件起死回生,使被逼走头无路的高利贷案件缠身的当事人成功解套经验丰富;担任数家知名企事业法律顾问承办各类事务无纰漏,办案做事严格、认真负责,为当事人的利益争取尽心尽力,得到一致好评。


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