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徐红亮:当互联网金融与刑法“邂逅”
发布日期:2017-08-09


       2017年8月7日《检察日报》第三版刊载《完善刑事监管促进互联网金融创新发展》一文,文中提到:“从我国法律发展进程看,刑事政策也是刑法内容的重要来源,刑法在某种意义上是刑事政策的具体化。目前,对于第三方支付、众筹等均有相关监管意见出台,在相关监管条件内,促进从业者实施金融创新行为。互联网金融的刑事监管在刑事政策和刑法的适用方面,宜以刑法为依托,利用刑事政策予以取舍。”

       不是近几年互联网金融“多米诺骨牌”般的倒下,说到互联网金融与刑法,你或许会觉得遥远而不可企及。然而,现实告诉我们,当互联网金融与刑法“邂逅”,我们可以发现诸多不曾想过的问题:

       1、看似“酷炫”的金融业务服务于并无金融常识一批人,刑法治理实为必然。

       互联网金融(ITFIN)、线上充值、债权转让和净值标、资金站岗、股权众筹……这些概念看似“酷炫”,像是互联网的新生词汇,确在互联网金融世界发挥着重要的作用。其实质内容既不酷,也不炫,P2是英文person-to-person(或peer-to-peer)的缩写,意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。仔细看,个人对个人,放在咱们中国传统社会语境下,并不复杂。然而,这是这些概念让一批并无金融常识的人“云里来、雾里去”,犹如“雾里看花”,或许这正是一部分互联金融企业并不排斥的营销效果。通俗来讲:我们国家相当一部分老头、老太太是互联网金融的客户,这个数量还不小。这样一来,信息的不对等、知识的不对等、反应速度的不对等,若是规则跟不上,必然导致这些大量的“小散”们被一些互联网金融“寡头”所支配。此时,刑法治理实为必然。

       2、互联网金融的“疯狂和顽皮”,刑法治理实属必要。

       有人说互联网金融,到底是“互联网+金融”,还是“非金融+科技”?任何一种东西附加上高科技,如果没有相应的规则去约束,则这种东西难免呈现出一种疯狂或者顽皮。例如:核武器的出现,如果没有一个规则约束核武器的使用,则会产生灾难性的后果。在我国传统金融行业长期的被压制状态下,互联网金融的问世,无疑是顽皮而疯狂的:他顽皮在有大钱的可以大玩,没有大钱的可以小玩,10000元你没有,1元你总有吧?跑到银行柜台存1元、100元,似乎可以想象银行工作人员的那种眼神和不屑,然而,互联网确实让你实现了,不用排队、不用和人打交道,这种方式的出现,互联金融呈现出前所未有的“疯狂和顽皮”。以至于,通过互联网,集资者可以短时间聚集大量的现金财富,暴富梦想的实现,往往伴随着秩序的破坏。此时,刑法岂能袖手旁观?

       3、互联网金融的“红线”过低,刑法治理“招之即来”。

       看起来像“一位尊者”的刑法,其手中的“禅杖”的使用并不是那么的慎重。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》所设定的四个条件:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报、向社会公众即社会不特定对象吸收资金,这四个条件几乎涵盖了所有的P2P。难怪马明哲说:“ 一方面,互联网金融的监管需要包容性,猫不能一开始就出来抓老鼠,那无益于创新与生态的建立,但另一方面,市场、行业对互联网金融的期望值过高了,99%的互联网金融公司恐怕都是“皇帝的新衣”,不值一提也势必露馅儿。”没有办法,说刑法追诉标准低的难免抱怨“这样做的企业很多嘛,为什么这次轮上我?”,由此,我们也可以看到:互联网金融的“红线”过低,刑法治理“招之即来”。

       8月7日《上海证券报》也进行报道:“中行、农行、工行、建行分别与腾讯、百度、京东、阿里联手,不仅强强联合,并且一一对应,寡头格局初现。不管未来究竟这四大行与BATJ能够合作到何种程度,起码现在这些银行业大佬与互联网业巨头正式摆出合作的姿态,于双方来说都已是一大进步。”互联网金融的生态在改变,按照中央金融工作会议的精神:要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。



       若真是如此,则互联网金融和刑法的“邂逅”并非必然,而是偶然!

       作者简介
       徐红亮,德衡律师集团合伙人。徐红亮律师专注于金融犯罪、走私犯罪、职务犯罪等经济犯罪辩护。

       成功案例:高某走私普通货物(红酒)案(免予刑事处罚)、金某走私普通货物(面粉)案(不起诉)、张某走私普通货物(花生)案(判决缓刑)、郭某走私废物案(免予刑事处罚);马某对违法票据付款案(免予刑事处罚)、宋某合同诈骗案(不起诉)、于某某非法吸收公众存款案(判决缓刑)、李某某集资诈骗案(不起诉)、肖某某金融凭证诈骗案(判决缓刑)、某市原公安局副局长杨某受贿案(重大社会影响)、中国银行某分行信贷科长苗某某贷款诈骗案(金融系统有重大影响)、某市原政协副主席刘某受贿案(副局级)等。办案过程中,徐红亮律师不断总结,撰写大量法律类评论文章,并在《刑事诉讼法》、《刑法》以及司法解释出台过程中,提供系统的立法建议。

       联系方式
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